Mit einer Einzahlung können Sie Ihre eigenen Ersparnisse erhöhen. Um Fehler bei der Auswahl eines Finanzinstituts, der Zinssätze und der Art des Produkts zu vermeiden, müssen Sie wissen, was eine Einzahlung ist und wie sie abläuft.
Materieller Inhalt:
Was ist eine Einzahlung in einfachen Worten
Das Wort "Einzahlung" in der Übersetzung aus dem Englischen bedeutet "an ein Kreditinstitut überwiesene Mittel für den späteren Gewinn". Um diese Manipulation durchzuführen, wird ein spezielles Konto eröffnet, auf dem alle angelegten Finanzen mit aufgelaufenen Zinsen liegen. In einfachen Worten, eine Einzahlung ist eine Geldanlage mit einem späteren Nutzen.
Gemäß einer Vereinbarung zwischen den Parteien gibt der Investor dem Institut Geld für einen bestimmten Zeitraum. Anschließend verwendet die Bank diese Finanzmittel, um Kredite zu vergeben. Somit basiert der Gewinn der Bank auf der Differenz zwischen den erhaltenen und gezahlten Zinsen.
Der Unterschied zwischen einer Einlage bei einer Bank und einer Einlage liegt in der Tatsache, dass die zweite Einlage ausschließlich Bargeld ist, während die erste nicht nur Finanzen, sondern auch andere wertvolle Vermögenswerte sein kann.
Hinweis! Für eine Kaution benötigen Einzelpersonen lediglich einen Reisepass.
Arten von Geldanlagen
Einlagen werden nach mehreren Indikatoren klassifiziert.
Nach Art der Befreiung können sie sein:
- mit Bedingungen;
- dringend;
- auf Anfrage.
Nach eingezahltem Bargeld:
- in bar;
- bargeldlos.
In der Währung, in der der Kurs berechnet wird:
- national;
- fremd;
- Mehrwährung.
Der Zinssatz wird unter Berücksichtigung der Währung auf dem Konto berechnet.Produkte in Fremdwährung kosten den Kunden zwar weniger, können aber bei Inflation oder Währungsspitzen „um die Ecke fliegen“. Einzahlungen in mehreren Währungen ermöglichen die Speicherung von Guthaben auf dem Konto in verschiedenen Währungseinheiten.
Die Einlagen werden unter Berücksichtigung des Eigentümers aufgeteilt in:
- registriert;
- Inhaber.
Nach Zielorientierung:
- profitabel;
- Einsparungen.
Nach Art der Verpflichtung:
- vertraglich;
- mit Erhalt eines Sparbuchs;
- mit registrierung des sbercertificate.
Die Hauptaufteilung der Finanzanlagen ist die Form ihres Rückzugs. Jeder von ihnen sollte separat besprochen werden.
Auf Anfrage
Diese Art der Investition ist für diejenigen vorzuziehen, die keinen Gewinn anstreben. Eine Sichteinlage ist eher zur finanziellen Absicherung geeignet. Sie kann unbegrenzt geöffnet und jederzeit zurückgezogen werden.
Die Sichteinlage ist nicht durch das eingezahlte Guthaben oder den Saldo begrenzt, sondern verlängert sich automatisch und kann sogar vererbt werden.
Der Konsumentengewinn mit Sichteinlagen ist minimal und überschreitet 1,5% nicht. Um Einnahmen zu erzielen, gibt es jedoch andere Arten von Finanzinvestitionen.
Dringend
Eine Einlage mit Fälligkeiten dient der Gewinnung von finanziellen Vorteilen. Für den Eingang wird ein genauer Zeitrahmen angegeben, in dem der Verbraucher kein Guthaben vom Konto abheben kann. Ansonsten entspricht die Verzinsung des Einzahlungsprodukts dem Nachfragesatz.
Der Gewinn einer Festgeldeinlage hängt vom Zeitpunkt ihres Bestehens ab: Je länger die Einlage, desto höher der Zinssatz.
Sie können jeden Monat Gewinne aus der Festgeldeinzahlung ziehen oder die Einzahlung kapitalisieren (Zinsen zum Kontobetrag hinzufügen).
Der Zeitpunkt und die Verzinsung der Termineinzahlung hängen auch von den Vertragsbedingungen ab. Beispielsweise kann eine kurzfristige Einzahlung bei Abschluss auf einen Mindestprozentsatz übertragen oder automatisch verlängert werden.
Anlageeinlagen sind eine Kombination aus dringenden Anlagen mit Anlagen in Investmentfonds der Bank, die sehr riskant sind. Mit Einzahlungen dieser Art kann der Kunde beeindruckende Gewinne erzielen oder ernsthafte Verluste erleiden.
Bedingt
Diese Vielfalt von Einlagen entstand während des Kampfes zwischen Banken um Kunden. Die Bedingungen in den Vertragspapieren können variieren.
Von den wichtigsten kann man unterscheiden:
- Jederzeit nachfüllen.
- Vorzeitige Schließung.
- Die Möglichkeit der Verlängerung.
- Zinsen auf die aktuelle Einzahlung.
- Anlagebeschränkungen.
- Zeitrahmen für die Auszahlung der Investitionen.
- Zinskapitalisierungszeitraum.
Jeder Kunde der Bank wählt die für ihn am besten geeigneten Anlagebedingungen.
Wie und wann wird eine Einzahlung verzinst?
Die Zinsabgrenzung beginnt am Tag nach dem Erscheinen der Einzahlung und endet zum Zeitpunkt der Schließung.
Der Zinssatz für Einlagen kann je nach Art der Einlage oder deren Bedingungen variieren. Der Gewinn kann mit dem Rest des Beitrags aktiviert oder nach einer bestimmten Zeit (monatlich, einmal pro Jahrzehnt, am Ende der Vermittlungsdauer usw.) an den Kunden ausgezahlt werden.
Wenn Sie über die Lebensdauer von Einlagen sprechen, können Sie diese in zwei Arten unterteilen:
- ewig;
- dringend.
Wenn bei der ersten Art der „Nachfrage“ alles klar ist, impliziert die zweite Art der Einzahlung den Abschluss einer Vereinbarung für einen bestimmten Zeitraum.
Termineinlagen können sein:
- kurzfristig (weniger als ein Jahr);
- mittelfristig (von 1 bis 3 Jahren);
- langfristig (ab 3 Jahren).
Ein Kunde mit einer befristeten Einzahlung kann sein Geld jederzeit abheben, wenn er die Zinsen verloren hat. Viele Banken bieten ihren Kunden einen Service zur Vergabe individueller Konditionen einer für den Verbraucher akzeptablen Einlage an.
Kaution und Versicherung
Einlagensicherung bedeutet, dass der Einleger im Falle einer Insolvenz eines Finanzinstituts rechtzeitig einen bestimmten Geldbetrag erhält, der einem Prozentsatz der Gesamtinvestition entspricht.
Versicherungsleistungen werden durch staatliche Sondervermögen oder das Bankensystem erbracht.
Features für die Russische Föderation
Russland hat ein Gesetz verabschiedet, das die Aktivitäten von Banken kontrolliert und die Rechte der Verbraucher schützt. Daher werden im Falle eines Konflikts zwischen den Parteien alle Fragen vor Gericht geprüft. Dieses Gesetz wird als „Über die Versicherung von Einlagen von Einzelpersonen bei Banken der Russischen Föderation“ von 2003 bezeichnet. Im Allgemeinen ist jede Bank, die eine Einlage versichert, Mitglied des Versicherungssystems. Daher wird der Staat im Falle des Bankrotts eines Finanzinstituts bis zu 1 Million 400 Tausend Rubel an die Einleger zurückgeben.
Auch auf dem Territorium der Russischen Föderation sind alle Geschäftsbanken verpflichtet, einen Teil der zur Hinterlegung hinterlegten Gelder an die Zentralbank zu überweisen, um ein Reservesystem zu bilden.
Wenn das Unternehmen kein Depot eröffnen kann, wird ein Wechsel erstellt (für einige Unternehmen ein verdecktes Depot).
